Глоссарий

Банк в рейтингах Реквизиты Логотип Банка Официальные документы Финансовая отчетность Критерии иностранных налогоплательщиков Электронный документооборот Раскрытие информации для регулятивных целей Сведения об аудиторской организации

Авизо

официальное извещение о произведенной расчетной операции, отсылаемое одним контрагентом другому. Посредством авизо банки сообщают своим клиентам о кредитовых и дебетовых записях на счетах, выплатах переводов, открытии аккредитива и т.д.

Аккредитив

документ-поручение одного кредитного учреждения (банка) другому выплатить держателю указанную сумму.

Андеррайтинг

процедура оценки банком возможности погашения запрашиваемого кредита, представляющая собой анализ кредитоспособности и платежеспособности потенциального заемщика.

Вексель

разновидность ценной бумаги, представляющая собой долговое обязательство. Выпускается в обращение, а также принимается к платежу с учетом срока действия и процентной ставки.

Вклад (депозит)

сумма денежных средств, помещенных вкладчиком (депозитором) в банк на фиксированный или неопределенный срок. За участие этих денег в обороте банк выплачивает вкладчику проценты. ОАО «ГУТА-БАНК» принимает вклады в рублях РФ, долларах США и евро.

Завещание

составленный в установленной законом форме и нотариально заверенный письменный документ, выражающий волю физического лица в отношении распоряжения имуществом, денежными вкладами и ценностями после его смерти. Завещатель вправе заменить ранее составленное завещание.

Заемщик

получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство возвратить полученные средства с учетом выплаты процентов банку.

Мотивация

внутреннее или внешнего побуждение экономического субъекта к деятельности, направленной на достижения каких—либо целей, а также наличие интереса к данной деятельности и методы его инициирования.

Обезличенный металлический счет

счет в банке, созданный для учета драгоценных металлов с указанием только их массы и без указания изготовленных из металла предметов. Таким образом, подразумеваются покупка и хранение банком определенной массы драгоценного металла. Счет ведется в единственном металле — обычно в золоте, платине, серебре или палладии.

Овердрафт

кредит, который банк предоставляет клиенту, если на счете не хватает средств для совершения операций.

Рассчетно-кассовое обслуживание

это обслуживание расчетов между организациями, предприятиями, компаниями, а также ведение и осуществление таких расчетов посредством финансово-кредитных учреждений, в частности, банков.

Расчётный счёт

счет, используемый финансово-кредитной организацией для учета денежных операций клиента (например, когда реализуется зарплатный проект). Как правило, текущее состояние счета соответствует сумме средств клиента.

Резервы на возможные потери по ссудам

специальные резервы, которые формируются для частичного возмещения ущерба при ненадлежащем исполнении или неисполнении заемщиком обязательств перед кредитной организацией. Резерв на возможные потери по ссудам формируется за счет относимых к расходам банка отчислений. Риск невозврата (или кредитный риск) можно рассчитать в процессе заключения сделки.

Тариф (франц. tarif)

ставка оплаты различных услуг, предоставляемых населению и предприятиям, именуемая также тарифной ставкой.

Транснациональный банк

крупное международное финансовое объединение, в большинстве случаев принадлежащее капиталу одного государства. К транснациональным банкам можно отнести крупные финансово-кредитные организации с развитой сетью представительств за границей.

Факторинг

услуги, оказываемые факторинговой компанией или банком, организациям, работа которых строится на условиях отсрочки платежа. В услуги факторинга входит контроль состояния дебиторской задолженности, напоминание покупателю о ее наличии, получение от него денежных средств с последующей передачей их поставщику. Кроме прочего, факторинг включает в себя ведение истории всех операций и предоставление аналитических выписок из нее.

Финансово-банковский совет СНГ

это совет, цель которого заключается в обеспечении благоприятных условий для эффективной и успешной деятельности коммерческих и финансовых институтов содружества, входивших ранее в общее экономическое пространство. Финансово-банковский совет СНГ также занимается поиском перспективных проектов и анализом привлекательности инвестиций в них, тем самым содействуя развитию торгово-экономических отношений стран содружества.

Форфейтинг

это операция по покупке форфейтером коммерческих обязательств дебитора перед кредитором. Результатом форфейтинга является переход всех рисков по долговому обязательству к форфейтеру. Основными ценными бумагами форфейтинга являются переводной и простой векселя.

Эквайринг (англ. acquiring)

вид бизнеса, связанный с пластиковыми картами; рынок расчетов между фирмами-акцептантами и банками в процессе обслуживания держателей пластиковых карт, регулируемый соглашениями участников платежных систем.

Банк

финансово-кредитный институт, оказывающий финансовые услуги физическим и юридическим лицам.

Банковский кредит

денежные средства (ссуда), выдаваемые банком на строго определенный срок при условии возвратности и оплаты кредитных процентов.

Банковский счет

счет, открываемый в банке физическими или юридическими лицами для аккумулирования безналичных денежных средств и их дальнейшего целевого использования.

Банкомат

электронный терминал, предназначенный для выдачи клиентам банка наличных денежных средства, осуществления безналичных платежей, пополнения банковского счета, получения отчетов о произведенных операциях и т.д.

Гарантия

выданное по просьбе должника (принципала) письменное обязательство банка или страховой компании (гаранта) уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении соответствующего требования.

Дебетовая карта

персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий держателю возможность оплачивать товары и услуги денежными средствами, доступными на его депозитном (сберегательном) банковском счете.

Денежная масса

совокупность как наличных, так и безналичных денежных средств, находящихся в обращении у физических, юридических лиц и государства.

Депозитарная ячейка (банковская ячейка)

сейф, оборудованный в специальном помещении банка (депозитарии) и предназначенный для хранения денег и ценностей.

Евро

международная европейская валюта, введенная в качестве денежной единицы в 1999 году. Обозначается EUR (по стандарту ISO) или €.

Идентификация личности

проводимая сотрудниками банка процедура проверки, позволяющая удостовериться, что обслуживаемое лицо является тем клиентом, за которого себя выдает.

Индексируемый депозит

структурный банковский продукт, представляющий собой вклады в рублях РФ или другой валюте, при этом процентная ставка не фиксирована и зависит от изменения определенного показателя — актива. В качестве актива могут выступать индексы (ММВБ или РТС), сырье, ценные бумаги, товарные и валютные фьючерсы.

Инкассатор

должностное лицо, в обязанности которого входят осуществление инкассации и обеспечение сохранности перевозимых денежных средств и других материальных ценностей.

Инкассация

сбор и доставка в учреждения банка или другие организации наличных денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней, а также ювелирных изделий.

Контокоррентный счет

единый счёт, на котором фиксируются расчеты между банком и клиентом и учитывается взаимная задолженность клиента и банка. Контокоррент сочетает текущий и ссудный счета, может иметь кредитовое или дебетовое сальдо. Также контокоррентный счет открывают физические и юридические лица для своих клиентов для осуществления взаимных расчетов по совершаемым между ними сделкам.

Кредит

экономические отношения по поводу передачи денежной суммы на таких принципах, как возвратность, срочность и платность.

Кредитоспособность

наличие у заемщика возможности получить кредит и вернуть его в установленный срок. Для определения кредитоспособности организации анализируются отчетные балансы, исследуются показатели финансового положения.

Ликвидность банка

способность банка своевременно и полно исполнять свои обязательства.

Лимит овердрафта

самостоятельно рассчитываемый банком предел максимально допустимой единовременной задолженности клиента по овердрафту.

Накопительный счет

это счет для клиентов, имеющих вклады в рублях РФ и другой валюте, позволяющий получать процентный доход и снимать денежные средства со вклада до минимальной суммы. Чтобы делать это регулярно, необходимо оставить в отделении банка распоряжение для перечисления денег с текущего счета на накопительный.

Персональный идентификационный номер (ПИН)

код для осуществления операций с помощью банкоматов и электронных терминалов, введение которого признается аналогом личной подписи держателя при его пользовании пластиковой картой.

Платежное требование

расчетный документ, в котором изложено требование кредитора (получателя денежных средств) к должнику (плательщику) о выплате указанной денежной суммы через учреждения банка.

Потребительский кредит

форма кредита, предоставляемая для удовлетворения потребительских нужд. Объекты потребительского кредита — товары длительного пользования (мебель, квартиры, автомобили и т.п.). Оформляется в форме продажи товара с отсрочкой платежа или предоставления банковской ссуды для достижения потребительских целей.

Пролонгация вклада

автоматическое продление договора вклада по окончании его срока действия еще на срок, предписанный договором, по ставке, которая действует в банке по данному типу вклада на момент совершения пролонгации.

Прямое дебетование

способ платежа, позволяющий организациям (кредиторам) списывать денежные средства со счета клиента банка (плательщика) при условии, что плательщик поручил банку проведение таких операций.

Ссуда

безвозмездная передача вещи в пользование на заранее оговоренный срок. Право собственности при этом сохраняется за ссудодателем. Договор ссуды близок по своей сути к договорам имущественного найма или аренды, однако реализуется на безвозмездных началах. Определение «ссуда» часто употребляется в значении «кредит» или «заем», что является ошибочным.

Структурный депозит

является гибридным продуктом, который гарантирует возврат вкладчику основной суммы, однако его доходность зависит от долей фондов, цен акций, движения индексов и других показателей. В случаях отрицательного результата клиент получает только основную сумму, а в случаях дохода — заранее оговоренный в договоре процент прироста.

Управление денежными средствами

регулирование и контроль операций в брокерской фирме, банке, на предприятии или в другом учреждении. Целью является привлечение и эффективное использование денежных средств, проведение расчетов, ускорение получения платежей, поддержание оптимальной величины свободного остатка.

Управление состояниями

комплекс консалтинговых услуг высокого качества, охватывающий все финансовые аспекты жизни клиента (бухгалтерский учет, налогообложение, планирование, инвестиции, юридическую поддержку).

Целевые вклады

сбережения граждан в финансово-кредитных организациях, как правило, высокодоходные (в отличие от сбережений или материальных ценностей, которые хранятся при использовании услуги «аренда сейфовой ячейки») и долгосрочные, но с отложенным сроком получения процентов и основного капитала, предназначенные для накопления на перспективу денежных средств. Примерами целевых вкладов могут являться сбережения, необходимые для приобретения вещей долговременного пользования.